2018-01-16 10:35

　　各位领导，各位嘉宾，大家早上好。今天有幸参加此次会议，给大家分享的主题是“一带一路 金融生态”。

　　刚刚几位领导也提了很重要的金融的概念，很多东西是需要脱虚就实，服务于实体经济。金融生态还有一个最重要的助力作用，服务于国家政策和服务于世界的金融生态。“一带一路”正好是国家政策的一个重点，在这块金融怎么扮演一个角色，如何助力于“一带一路”的发展。今天就这个话题讲一下我个人的一些见解。

　　今天我会从四个方面讲一下我对“一带一路”金融生态的理解。第一块讲“一带一路”的布局，不管是从贸易流、资金流、信息流，我们在“一带一路”沿线的国家地区，金融机构和实体企业应该如何布局。第二块讲一下“一带一路”金融生态情况，主要从两个方面来讲，第一块是从传统的大型企业，如果产业要进入到“一带一路”政策，像一些商业银行和政策型银行，传统金融机构包括保险公司、证券公司，如何助力于这些大型机构的“一带一路”布局。第二块讲一下中小型企业包括一些当地的其他国家和地区的金融需求，应该如何用金融科技的模式去解决问题。第三会讲“一带一路”有待满足的，我们讲还没有被满足的金融的发展机会在哪。最后会提示大家一些风险，特别在考虑跨境这块我们面临的风险和需要考虑的一些注意事项。

　　第一块介绍一下“一带一路”的政策布局，包括我们如何从各种角度去理解金融如何助力于“一带一路”。“一带一路”是陆上和海上两条线路，“一带一路”现在讲究五通，金融主要会着重于道路联通、贸易畅通和货币流通，贸易融通主要是在贸易融资包括交易和一些贷款业务，货币流通是怎么确定货币的一些转换，包括人民币的国际化，包括跨境支付等方面的一些机会。这块我们思考“一带一路”所提倡的五通，在整个方面，中间这三通会是金融助力的主要方向，而服务于实际，最后是达到政策沟通和民心畅通的最终目的。总结一下，第一块是资本流动，投资、融资包括大型并购，我们可以从这个方面考虑。第二块是贸易融资和贸易这块的一些金融机会。第三块是人民币的国际化和跨境支付结算这部分的内容。最后一项是整个沿线国家的产业升级和消费升级，这部分应该怎么去考虑。

　　简单给大家展示几个图，整个“一带一路”沿线国家的经济状况，大家可以考虑我们应该如何布局，哪个走先哪个走后。这是2016年GDP的整体分布情况，在南亚、独联体，这块的经济总量还是比较高的。但是如果只是看经济总量不看人口结构也是个大问题，下一个图是人均GDP的问题，在西亚国家，包括东盟，东盟主要是新加坡和汶莱，人均GDP突出一点。中东欧人均GDP处于比较均衡的状态，可以看一下人均GDP主要几个明显突出的国家，西亚、东盟和中东欧，这几个国家是值得关注的。这块是人口结构，最重要是看人口是在15岁到64岁这个阶段。在独联体还有西亚这些国家，他的人口结构还是处于劳动力人口比较集中的国家，这块也值得大家关注和重视。这块是2016年中国直接对外投资区域对比，在北美洲和拉丁美洲这块上升的幅度非常巨大，但是拉丁美洲是因为原来基数比较低，所以上升幅度比较显著。欧洲现在也是异军突起，但是非洲会出现下降趋势。我最近看了一下2017年的报告，整个中国对外投资到达1400亿美金左右，但是比2016年下降了30-40%左右，但是可以看到区域结构，2017年比较显著的倾向，对东南亚和亚洲地区的投资出现30-40%左右的增长，但是对北美和欧洲略有下降，大家可以看到投资结构不同的分布。

　　下面讲一下“一带一路”整个国家包括地区的一些机会，包括金融怎么助力于这些国家，包括国家整体的GDP和人口结构、投资倾向问题。下面讲一下在金融生态方面我们怎么服务和助力于“一带一路”政策。这个金融生态，我把整个金融生态分成三部分，一部分是传统的大型企业，他们要实现国际化，服务于这些大型机构的金融生态，一般来说是传统的金融机构。而金融科技这边能扮演的比较重要的角色是在一些中小企业，包括一些国家和地区当地的没有满足的金融需求这块，这块是金融科技公司可以发力的地方。很多大型企业现在走出国门，他们主要的需求点在什么地方。第一块在产能、产业升级和技术输出这部分，他们主要专注的领域是国家和沿线国家的基础设施建设，一些互联互通的建设项目，这部分需要大型的比如像项目融资，包括直投的模式来做规划。这部分的需求，服务于大型企业的需求这块，主要的金融机构还是政策性银行和大型的商业银行，包括PE，“一带一路”的并购基金，包括丝路基金。保险也会扮演一个非常重要的角色，在大型机构这块主要是由传统金融进行布局和服务。

　　金融科技主要在中小企业和当地需求这块我们可以做一些布局，主要布局的方向，第一块在融资方面，融资方面现在也是国家包括我们很多中小企业所面临的问题，当我走出国门做跨境或者做很多业务的时候，我如何做到融资，如何降低我的资金成本，如何考虑当地的金融环境，怎么样做到我的金融包括货币或期限匹配的东西。融资这块，金融科技可以参与的一个是直融，还有P2P借贷，还有区块链融资，这部分领域大家可以考虑和参与。第二块是贸易，贸易在整个金融科技里扮演的角色是非常重要的，中国的外贸特别是一些外贸型企业，在融资这块包括信贷这块，它的需求点是非常多的，但是现在传统的金融机构，特别是对外贸型企业，因为他的风险和周期性非常强，所以不愿意出手做这部分业务。在某种程度上给一些类金融机构和金融科技机构提供了很多的机会，在贸易这块，在区块链这块，能不能促进金融融资，包括智能合约，包括在国际贸易中提供的像支付宝、腾讯支付这部分的支付技术，包括通过大数据甄选，去甄选贸易对手，然后给予不同的付款条件，这部分情况我们去参与或者看金融科技能不能做一些突破。第三块是结算，主要是怎么样鼓励人民币国际化，用人民币方式去做结算，包括数字化货币，数字化货币现在也是争论比较多的话题，大家可以看一下比特币的情况，我们当时也到美国和欧洲考察过比特币的情况，当时在欧洲和美国他已经有一些牌照，比特币可以在一些ATM机和商户兑换。数字化货币怎么形成统一化的货币度量，然后把它建成一个真正的可以跨境交易和实时进行交互的货币，这块也是金融科技公司可以思考的问题。第四块是跨境汇款，比如美国的MG，包括以前美国最老的一个跨境汇款的公司西联，这块他们已经在进入。跨境汇款主要的几个跨境汇款点就是菲律宾、印度，这两个国家跨境汇款量非常大，这两块的劳动力输出非常强。跨境汇款这块主要布局的还是针对像菲律宾、印度这种劳动力密集的国家，输出的劳动力在其他国家跨境汇款的交易量。第五块是保险，主要是应用一些保险科技，特别是在理赔，包括在保险的初期的客户认证这块，会做一部分的工作。最后是合规科技，现在已经非常火，如何应用科技或者互联网的技术，来提高我们合规的管理和合规的质量。

　　刚才讲了在中小企业这边的布局，包括金融科技所能产生的机会。讲一下在不同国家，其实有很多没有被金融机构所满足的金融需求，是否可以把我们国家的金融科技先进的一些技术引入到这些国家，来实现这些国家当地的消费升级和产业升级。比如像支付宝现在已经走出国门，在泰国、欧洲已经开始在布局。包括一些P2P的一些信贷公司和智能信贷公司已经走入了印尼和马来西亚，把这些技术输出到那些国家，这是非常好的例子。这块大家不妨去看一下在其他国家里，我们是否有一些金融科技可以布局的机会。所有的金融科技公司与其扎堆在中国竞争，在跨境这块，其他国家可能面临着我们国家面临的很多一样的问题，我们是否可以用技术解决一些没有满足的金融需求。在这几块可以供大家思考，这个是账户服务，怎么样开立虚拟账户，怎么用虚拟账户服务于当地的一些客户，特别是我们考察过泰国、越南这些国家的银行，他们会发觉很多客户不愿意在他们那边银行开户，如果你低于一定的存款余额，他每个月要收取一定费用的。很多用户来说，我一个月就挣几十块钱，你非要让我放两三块钱付你的费用，不划算。某种程度上，金融科技公司是否可以想到我们怎么样开设虚拟账户去服务这些客户。电商购物，这个是场景的服务，本地汇款、跨境汇款，主要专注在劳工汇款。理财服务，更多在于智能投顾，比如我们当时在美国看了一家科技企业，他是把巴菲特包括一些世界著名的投资家的组合，把它放在网上，他根据这些投资组合，比如你现在有100块钱，他可以按100块钱做一个组合，把所有的投资组合按照巴菲特的模式进行配资。这也是智能投顾的一个模式一个方向，这块大家也可以思考一下在理财服务里如何融入智能服务。P2P小额借贷，中国这块已经发展到顶峰，其他国家还在慢慢往上走。数字货币，特别对于高通胀国家和币值不稳定的国家，这块存在巨大的机会。

　　我们在考虑“一带一路”金融布局的时候，我们需要关注的一些风险点。安全风险这个不用提，我们的数据安全、客户信息安全，其实你到很多国家去跟央行谈的时候，金融监管机构谈的时候，第一点就是问怎么样保护我们国家客户的安全和信息安全，这块是非常重要的，这个不管在中国还是其他国家都需要考虑。第二个是文化融合，每个国家文化体制不一样，比如今天我们布局到土耳其或者中东，你是P2P公司，他那边的利息是没有的，伊斯兰金融只讲分红和一些费用，某种程度上当你布局的时候要考虑当地的监管文化和当地的用户文化这部分的要求。第三块是政治风险，是否有一定的合规政治风险，包括两个国家的关系和地区关系问题。环境与社会风险也是很重要的，比如一家台湾的企业到越南开了一家环保厂，结果发现环保概念和台湾的不一样，最后被罚了很多钱，要考虑环境与社会风险。最后要考虑经济风险，这个国家GDP的组成包括GDP的波动性。这几块是需要考虑的。右边还有其他的风险需要着重考虑。

　　最后做一个总结，“一带一路”金融生态只是我们整个金融生态中的一个折射，它可能折射的更多的东西不仅是在于我们服务于实业，同时怎么做好跨境金融，以后整个金融生态的竞争可能不只是在中国的战场，更多是在于如何服务于中国企业和中国实业走出去。要考虑我们以后的金融生态如何走出国门，真正做好跨境服务。在金融科技和传统金融关系这块，我同意今天早上几位领导讲的，我一直在讲，金融科技说白了核心还是金融，科技只是辅助。其实很多金融科技公司在开展业务的时候，都说我科技可以颠覆金融，但是金融还有金融自身的规律和原则，科技总会帮金融去提升它的效率，做简单化的一些产品，做简单化的一些流程，使得大家普惠，大家都能享受到金融的服务。

　　金融跟科技以后永远都是很好的合作伙伴，不是谁主宰谁，而是怎么样共同合作服务于社会、服务于实体经济，这才是正确的健康的金融科技的生态。

　　谢谢大家！